Conçue par AXA Climate aux côtés de partenaires de référence en assurance et en modélisation des risques, cette solution d’assurance paramétrique contre les inondations a été souscrite par le gouvernement de l’État de Lagos. Elle couvre jusqu’à 4 millions de personnes vulnérables réparties dans 7 zones de gouvernement local et mobilise jusqu’à 7,5 millions de dollars US pour la réponse et la reconstruction après les inondations.
À Lagos, une réponse concrète pour anticiper et gérer le risque d’inondation
Le lancement de cette police marque une étape clé pour le programme d’accord tripartite entre le Programme des Nations Unies pour le développement (PNUD), l’Insurance Development Forum (IDF) et le ministère fédéral allemand de la Coopération économique et du Développement (BMZ), via le InsuResilience Solutions Fund (ISF).
Dans la mégalopole côtière de Lagos, où vivent près de 22 millions de personnes, le changement climatique accentue à la fois la fréquence et l’intensité des inondations. Ces risques sont amplifiés par une urbanisation rapide : les ménages à faibles revenus représentent 80 % de la population, tandis que le taux de pénétration de l’assurance reste inférieur à 0,5 %.
Son Excellence, le Gouverneur de l’État de Lagos, Babajide Olusola Sanwo-Olu, a déclaré : « L’inaction climatique pourrait coûter à l’État de Lagos près de 40 milliards de dollars d’ici 2050, avec des conséquences majeures pour la population, les infrastructures et l’économie. Nos zones humides et notre biodiversité sont également menacées. Face à ces constats, il est urgent d’agir. Ce dispositif innovant d’assurance paramétrique contre les inondations renforce notre capacité à protéger les populations, les moyens de subsistance et les finances publiques, tout en intégrant pleinement la gestion des risques climatiques dans la planification du développement à long terme de l’État de Lagos. »
Conception de la solution d’assurance paramétrique
Le produit a été développé par un consortium d’organisations membres de l’IDF, en partenariat avec le gouvernement de l’État de Lagos, notamment AXA Climate, AXA Mansard au Nigeria, Swiss Re, le spécialiste de la modélisation JBA Risk Management, la société satellitaire ICEYE et African Risk Capacity Ltd. Ce travail a été cofinancé par l’ISF et les membres du secteur de l’assurance de l’IDF, avec le soutien du PNUD Nigeria et de l’Insurance and Risk Finance Facility du PNUD. Les partenaires locaux incluent également le ministère des Finances, le ministère du Budget et de la Planification économique, ainsi que l’Agence de gestion des urgences de l’État de Lagos (LASEMA).
Contrairement à l’assurance indemnitaire traditionnelle, l’assurance paramétrique déclenche des indemnisations sur la base de seuils prédéfinis mesurés grâce à des modèles avancés et des données satellitaires. Cela permet le déclenchement rapide et transparent des indemnisations, sans expertise préalable des dommages, un élément clé pour la gestion des crises et le soutien direct aux communautés affectées.
Karina Whalley, Head of Public Sector chez AXA Climate et co-responsable du projet Lagos pour l’IDF, a déclaré : « Cette police montre concrètement comment l’assurance peut à la fois mieux anticiper les risques et permettre une reprise plus rapide après une catastrophe, en facilitant notamment le financement immédiat des secours, de la reconstruction des infrastructures et du soutien aux populations affectées. Développée avec les membres de l’Insurance Development Forum, elle s’appuie sur une expertise reconnue en modélisation des risques d’inondation et en assurance paramétrique pour proposer une solution évolutive, adaptée aux besoins des communautés les plus exposées à Lagos. »
Intégrer l’assurance paramétrique dans la planification publique
La police est désormais opérationnelle, permettant au gouvernement local de mobiliser rapidement des fonds pour la réponse d’urgence. Cela inclut l’aide aux sinistrés et les transferts directs en espèces aux communautés affectées dans les sept zones de gouvernement local couvertes, conformément au Plan de contingence inondation de Lagos élaboré avec le soutien du PNUD et de l’African Risk Capacity. En parallèle, le PNUD accompagne le gouvernement nigérian pour intégrer le financement des risques climatiques dans sa Contribution déterminée au niveau national (NDC) 3.0, c’est-à-dire dans sa feuille de route officielle pour faire face au changement climatique, afin de mieux anticiper les chocs et sécuriser des ressources financières en cas de catastrophe.
Il convient de souligner que 90 % de la prime de la première année a été financée par le InsuResilience Solutions Fund. Le gouvernement de l’État de Lagos s’est engagé à augmenter progressivement sa contribution au-delà de 10 % afin d’assurer la pérennité du dispositif.
Un modèle pour le financement des risques climatiques à grande échelle
Pour AXA Climate, cette initiative démontre à grande échelle comment l’assurance paramétrique peut s’intégrer aux politiques publiques dans les pays les plus exposés, en renforçant à la fois les stratégies d’adaptation et la résilience budgétaire face aux chocs climatiques.
Le gouvernement nigérian envisage désormais d’étendre ce dispositif à d’autres États, posant les bases d’un modèle durable et réplicable de gestion des catastrophes, au Nigeria comme ailleurs.
AXA Climate reste engagé aux côtés des gouvernements et des institutions pour développer des solutions d’assurance paramétrique innovantes, capables d’accélérer l’adaptation au changement climatique et de réduire le manque de couverture face aux risques climatiques dans les pays vulnérables.
